Депозитарные вклады в Сбербанке

Депозитарные вклады в Сбербанке

Депозиты практически возникли в одно и то же время, что и банковская система. До сих пор они входят в число самых востребованных продуктов. Огромной популярностью пользуются депозитарные вклады в Сбербанке. Процентные ставки здесь являются не самыми выгодными. Несмотря на это, многие люди обращаются именно в этот банк, так как он существует уже более 150 лет, а это свидетельствует о его надежности и стабильности.

Проценты по вкладам в Сбербанке

Ставки по различным депозитам очень отличаются. Размер процентов зависит от нескольких факторов:

  • срока вклада;
  • суммы, которую передает вкладчик банку;
  • условий пополнения и снятия денежных средств со счета.

Популярностью пользуется базовая линейка вкладов: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй». Эти депозиты оформляются на период от 1-го месяца до 3-х лет. Максимальная ставка для банковского продукта «Сохраняй» составляет 7,76%, для «Пополняй» – 7,28%, а для «Управляй» – 6,68%.

Более высокие проценты по вкладам в Сбербанке действуют в отношении этой же линейки, оформляемой дистанционно. Максимальная ставка для «Сохраняй Онлайн» равна 8,07%, для «Пополняй Онлайн» – 7,58%, для «Управляй Онлайн» – 6,97%.

В Сбербанке также можно оформить вклад «Растущий». Договор оформляется на 2 года. В течение первых 365 дней действует одна процентная ставка – или 5,10%, или 5,25%, или 5,60% (в зависимости от суммы). С 366 дня и до 545 дня действия вклада доход рассчитывается по другой ставке – или 6,20%, или 6,25%, или 6,50%. В течение остального срока действует повышенная процентная ставка – или 8,20%, или 8,25%, или 8,50%.

Люди, желающие оказать помощь детям с гематологическими, онкологическими и другими болезнями, могут открыть вклад на год под названием «Подари жизнь». Ставка равна 6,56% (с капитализацией процентов). Банк будет каждый квартал перечислять в благотворительный фонд денежную сумму в размере 0,30% годовых от суммы вклада.

Пенсионный вклад в Сбербанке

Пенсионный вклад в СбербанкеДля пенсионеров существует специальная продуктовая линейка депозитов, отличающихся своими условиями. Люди могут открыть следующие вклады:

  • «Сохраняй»;
  • «Пополняй»;
  •  «Пенсионный – плюс»;
  • «Сохраняй Онлайн» или «Пополняй Онлайн».

1. «Сохраняй».

Депозит «Сохраняй» подойдет тем пенсионерам, которые хотят получать приличный доход от своих денежных средств. Сбербанк предлагает своим клиентам максимальную процентную ставку.

Открыть вклад «Сохраняй» в Сбербанке можно на период от 1-го месяца до 3-х лет в любой валюте. Минимальная сумма – 1 тыс. рублей, а если в валюте, то 100 евро или 100 долларов. На депозиты в рублях действует ставка 5,00% – 7,76%. На валютных вкладах размер процентов значительно меньше. Он может равняться 0,60% – 2,33%. Начисление процентов производится каждый месяц. Они прибавляются к сумме вклада и увеличивают доход владельца денег в следующих периодах.

При данном виде депозита не предусмотрено пополнение. Также невозможно частичное снятие денег. Можно лишь снимать или перечислять на карту начисляемые проценты. Если клиент захочет снять вклад досрочно, то договор будет расторгнут. Доход будет очень маленьким, так как он будет посчитан исходя из процентов, установленных по депозитам «До востребования». Исключением являются вклады, по которым договор был расторгнут не ранее первых 6 месяцев пролонгированного или основного срока. В таких случаях размер дохода определяется с учетом 2/3 от ставки по данному депозиту.

При завершении срока действия договора осуществляется автоматическая пролонгация. Клиенту Сбербанка не обязательно посещать офис. Количество пролонгаций не ограничено.

2. «Пополняй».

Пенсионный вклад в Сбербанке под названием «Пополняй» – это банковский продукт, который является отличным вариантом для создания накоплений. Благодаря данному депозиту можно не только сохранить и накопить нужную денежную сумму, но и приумножить ее.

Данный депозит открывается на период от 3-х месяцев до 3-х лет. Валютой могут выступать не только рубли, но и доллары, евро. Минимальная сумма – 1 тыс. рублей (в иностранной валюте 100 евро или долларов). На рублевых вкладах ставка равна 5,32% – 7,28% (с капитализацией процентов). Доход от депозитов в долларах и евро составляет 0,80% – 2,11% в год. Проценты начисляются ежемесячно.

Главная особенность данного банковского продукта заключается в том, что вклад можно пополнять. На счет можно внести от 1 тыс. рублей или 100 евро (долларов) наличными банкнотами и монетами. При безналичном пополнении можно внести любое количество денег по своему желанию. При достижении определенной денежной суммы процентная ставка увеличивается автоматически.

Условия снятия денежных средств точно такие же, как и на вкладе «Сохраняй». На свой счет можно перечислять только проценты, которые были начислены банком. При снятии денег досрочно доход будет рассчитан по другим процентным ставкам.

3. «Пенсионный – плюс».

Этот депозит рассчитан на получение дохода на пенсию. Его удобно использовать в следующих случаях:

  • при перечислении пенсий из пенсионного фонда;
  • для снятия денег в нужный день;
  • при накоплении небольших денежных сумм на будущие расходы.

Вклад «Пенсионный – плюс» открывается на 3 года только в рублевой валюте. Минимальная сумма – 1 рубль. Процентная ставка является довольно низкой. Она составляет всего лишь 3,67% с учетом капитализации. Начисление процентов производят каждый квартал.

Пополнять вклад можно любыми суммами в удобное время. Снятие денег не ограничено. Действует лишь одно условие – на счете не должно оставаться меньше 1 рубля. Эта сумма является неснижаемым остатком.

При досрочном расторжении договора доход рассчитывается сотрудниками банка, исходя из установленной процентной ставки по данному вкладу. Пролонгации осуществляются так же, как и по другим вкладам.

4. «Сохраняй Онлайн» и «Пополняй Онлайн».

В отношении банковских вкладов под названием «Сохраняй Онлайн» и «Пополняй Онлайн» действуют такие же условия, как и для «Сохраняй» и «Пополняй». Единственные отличия – это размер процентов и способ открытия депозита.

Ставки для вклада «Сохраняй Онлайн» в рублях колеблются от 5,25% до 8,07%, а в иностранной валюте – от 0,70% до 2,43%. Проценты для депозита «Пополняй Онлайн» в рублях составляют от 5,58% до 7,58%, а в долларах и евро – от 0,90% до 2,22%.

Данные вклады для пенсионеров нельзя оформить в офисе банка. Эта процедура осуществляется через банкоматы или систему, которая носит название «Сбербанк Онлайн».

Валютные вклады в Сбербанке

Валютные вклады в СбербанкеДепозиты в иностранной валюте – сложный банковский продукт. Человек, желающий получить доход от своего вклада, должен ориентироваться в экономической ситуации, предсказывать колебания курсов.

В Сбербанке можно открыть валютные депозиты только в долларах и евро. Вкладов в других денежных знаках нет. Следует учитывать, что процентные ставки по данному банковскому продукту довольно низкие. Кроме этого, изменения курсов валют сейчас очень сложно предсказать.

Несмотря на все отрицательные стороны валютных вкладов, люди продолжают ими интересоваться. Такие депозиты подходят людям, совершающим частые поездки за границу и финансовые операции с участием иностранных граждан (родственников, друзей).

Валютные вклады в Сбербанке для пенсионеров уже упоминались выше («Сохраняй» и «Пополняй»). Не будем повторно заострять на них внимание. Физические лица, не достигшие пенсионного возраста, могут открыть валютные вклады из линейки «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй». Для депозитов в долларах и евро действуют одинаковые процентные ставки. Их размер зависит от суммы и срока вклада (для пенсионеров процентная ставка определяется только в зависимости от срока). Процент по вкладу «Сохраняй» в долларах и евро составляет 0,30% – 2,33%, «Пополняй» – 0,40% – 2,11%, «Управляй» – 0,35% – 1,90%.

Если валютный вклад из базовой линейки был открыт дистанционно, то в отношении денежной суммы будет действовать повышенная ставка. Максимальный процент может достигать 2,43%.

Довольно интересным банковским продуктом является вклад «Мультивалютный». На одном счете можно размещать деньги в разных валютах (в рублях, долларах и евро). В отношении каждой суммы будет действовать определенная процентная ставка.

Вклад «Мультивалютный» открывается на срок от 1-го года до 2-х лет. Минимальные суммы – 5 рублей, 5 долларов и 5 евро. Эти деньги клиент должен внести на свой счет при открытии вклада.

На сумму в рублях действует ставка от 0,01% до 6,21% с учетом капитализации. Размер процентов зависит от срока депозита и денежной суммы, находящейся на счете клиента. Для долларов и евро ставка одинаковая. Она равна 0,01% – 1,78% с учетом капитализации процентов. Доход рассчитывается ежемесячно.

При безналичном пополнении на счет можно вносить денежные суммы любого размера. Определенные условия действуют в отношении пополнения счета наличными деньгами. Вносимые денежные суммы не должны быть меньше 1 тыс. рублей, 100 долларов, 100 евро.

Снятие денег раньше окончания срока вклада не предусмотрено. При досрочном расторжении договора доход пересчитывается по более низким процентным ставкам.

Мультивалютный вклад очень удобен. Он позволяет:

  • оперативно управлять своими средствами;
  • конвертировать имеющиеся на счете деньги в различные валюты без потери начисленных процентов;
  • получить доход за счет колебаний валютных курсов.

Таким образом, в Сбербанке можно оформить любой вклад как для физических лиц, не достигших пенсионного возраста, так и для пенсионеров. Цель открываемого депозита может быть тоже разной: для получения максимального дохода, создания накоплений, получения пенсии, хранения валюты для путешествий и покупок за границей, увеличения первоначальной денежной суммы за счет курсовых колебаний.