Платёжные системы банковских пластиковых карт

Платежные системы пластиковых карт охватывают весь мир, они функционируют через уже привычные всем зарплатные и кредитные карточки разных видов. Наиболее популярными и стабильными системами считаются Visa, Mastercard, China UnionPay. На территории России последний вариант не так широко используется, но на всемирной финансовой арене доля их участия в платежных процессах одна из самых весомых.

Сегодня при помощи пластиковых карт можно не просто получать зарплату и денежные переводы, можно всегда при себе иметь солидную сумму. Этими картами расплачиваются в магазинах, аэропортах, отелях. Имея доступ к интернету и привязку карты к интернет-банкингу, спектр возможностей для проведения оплат возрастает в разы.

Платежные системы банковских карт предлагают различные типы карточек, которые отличаются друг от друга уровнем престижности и размером комиссионных отчислений, а иногда еще и набором услуг. Так, обычные зарплатные карты являются самыми дешевыми в обслуживании, основное их предназначение заключается в получении наличных средств в банкоматах. Наиболее популярные Mastercard Standart или Visa Classic дают своим обладателям возможность совершать покупки в интернете. А карты из серий Gold, Platinum, Titanium обходятся дороже своих аналогов и на этапе их оформления, и при проведении любых операций по ним. Зато держатели таких карт могут без слов показать уровень своего достатка, они заводят себе карты подобного класса для дополнения образа успешного человека. Но есть и еще одно преимущество престижных банковских карт – скидки и привилегии в ряде организаций. Например, некоторые сети магазинов предоставляют обладателям карт Gold, Platinum, Titanium дисконт, а в аэропорту им предложат более комфортные условия.

Банковские карты Visa и Mastercard

Электронные карты в любой платежной системе – это пластиковый носитель, привязанный к электронному счету в банке. То есть человек физически имеет на руках лишь карточку, но при ее помощи он может оплачивать все свои покупки и даже бронировать билеты на транспорт, номера в гостиницах. При этом деньги с банковского счета будут автоматически сниматься, а баланс сразу же после транзакции будет обновлен.

Банковские карты Visa и Mastercard приобрели наиболее широкое распространение в России. Именно они являются самыми дешевыми в обслуживании и обладают оптимальным набором функций. Теперь немного о картах, обладателями которых чаще всего желают стать россияне.

Maestro, Visa Electron, Mastercard Electronic – они занимают наибольший сектор в обращении пластиковых карт в отечественных финансовых структурах. Основная причина такой популярности в низкой стоимости годового обслуживания, которая находится на уровне от 5 до 10 долларов. Эти карты позволяют обналичивать средства и расплачиваться электронными деньгами в магазинах с терминалами. Недостаток упомянутых карточек в невозможности их использования для интернет-покупок. Кроме того, находясь заграницей, их могут не принять к оплате даже в супермаркете, так как на такого уровня картах нет специального тиснения в полях, предназначенных для указания имени и других данных об обладателе на лицевой стороне карты. Оплачивать покупки в магазинах с терминалом при помощи Maestro, Visa Electron, Mastercard Electronic можно быстро и без каких-либо ограничений, но в магазинах, система которых настроена на использование импринтеров, считывающих информацию на оттиске и повторяющих ее на чеке за товар, такая услуга окажется недоступной по техническим причинам.

Visa Classic, Visa Business, MasterCard Standard – это вторая категория наиболее распространенных в России банковских карточек. При производстве этих карт используется технология эмбоссирования, то есть на пластике есть специальное тиснение. Этот факт делает карты более многофункциональными и универсальными. Ими, кстати, уже можно расплачиваться через интернет, для этого на пластике нанесены особые коды. Но стоимость обслуживания подобных карт находится на уровне от 15 до 25 долларов, что не всегда устраивает их обладателей.

Чем отличается Виза от Мастеркард?

Практически во всех банках при оформлении заявки на выпуск пластиковой карточки у клиентов спрашивают, хотят они завести карту Visa или MasterCard. И практически всех людей подобный вопрос ставит в тупик. Мало кто знает, каковы особенности той или иной системы платежных карточек, чем они отличаются друг от друга. Часто даже сами сотрудники банковских учреждений оказываются не в состоянии грамотно проконсультировать по данному вопросу.

Так чем отличается Виза от Мастеркард? Во-первых, у этих систем банковских карточек различная базовая валюта. Если путешествие в Европу или страны американского континента не намечается, то данный факт вряд ли окажет влияние на удобство и набор функций при пользовании картой. Учитывать такой нюанс необходимо тем, кто собирается в заграничную поездку или периодически производит покупки в иностранных интернет-магазинах. Для Визы базовой валютой является доллар. А для Мастеркард – евро. Что это значит? То есть, если на карточке лежат деньги в рублевом эквиваленте, а расплачиваться надо в долларах, то выгодно пользоваться Визой, а если оплата будет в евро, то Виза окажется слишком дорогим удовольствием, так как сначала будет проведен обмен рублей на доллары, а потом уже доллары будут переведены в евро. Аналогичная процедура конвертации валют работает и в случае с Мастеркард, только там за основу берется евро. Основные потери при этом будут получены не за счет невыгодных обменных курсов, а за счет комиссионных платежей при переводе одного вида валюты в другой, которые будут взиматься при каждой обменной операции.

При открытии электронной карты начального уровня различия между Визой и Мастеркард не столь существенные. Так, визовыми картами можно расплачиваться в магазинах с терминалами, работающими только в режиме онлайн потому, что необходимо подтверждать факт снятия денег вводом ПИН-кода. Мастеркард предлагает карты, которые требуют ввода кода при оплате за товары, и такие, которые работают с терминалами без кодов. С одной стороны, помнить ПИН-код и постоянно вводить его не очень удобно, но с другой стороны, это гарантирует сохранность средств и станет существенной преградой для мошенников.

Следующее отличие касается расчетов карточкой в интернете. В картах Виза данная опция может быть подключена на усмотрение банка, а Мастеркард предоставляет такую возможность только обладателям карты MasterCard Unembossed.

Премиальные карты рассматриваемых систем существенно отличаются набором дополнительных специальных услуг. Мастеркард предлагает своим клиентам экстренную помощь в случае утери карточки и преимущества программы лояльности от партнеров. Держатели карт Visa, кроме помощи при утере карты и программы лояльности, могут воспользоваться медицинской помощью по телефону, получить юридическую консультацию, обратиться к услугам круглосуточной консьерж-службы для бронирования билетов или резервирования столика в любимом ресторане.

Оплата картами Виза и Мастеркард

Карты Виза и Мастеркард могут отличаться схемами произведения оплат. От уровня карты и присущего ей функционала зависит, в какой организации можно будет расплатиться безналичным способом, а в каком нельзя. Оплачивать товары и услуги в обычных магазинах или в интернете можно при помощи практически всех разновидностей карт, но есть и исключения.

Невозможна оплата картами Виза и Мастеркард, которым присвоен самый низкий статус. К ним относятся Visa PLUS и MASTERCARD CIRRUS. Все, что можно сделать с деньгами на таких картах – снять наличность в банкомате. Никакие дополнительные услуги не предусмотрены, банки не принимают самостоятельное решение о расширении возможностей по отношению к данным пластиковым картам.

Более высокий уровень присвоен карте Visa ELECTRON. Ею можно расплачиваться в обычных магазинах с электронными терминалами. Мастеркард имеет свой аналог в этой категории – MASTERCARD MAESTRO. Если есть необходимость расплачиваться карточкой в интернете или заказывать билеты, бронировать номера в отелях, то лучше отдать предпочтение картам Visa CLASSIC, GOLD, PLATINUM, MASTERCARD MASS, GOLD, PLATINUM. Любая оплата через эти карточки проходит быстро и с минимумом  усилий. При совершении покупок в интернете при выборе формы оплаты необходимо будет ввести CVV код, который есть на карточке. Если же система требует ПИН-код, то это первый признак мошенничества.

Для тех, кто привык делать покупки в интернет-магазинах, идеальным решением станет Visa VIRTUON, которая привязана к счету в банке. Она отличается низкой стоимостью обслуживания и довольно большим набором функций для электронных платежей. Случаи воровства с этих карточек крайне редки, так как благодаря особой схеме прохождения оплат преступников очень быстро идентифицируют.

Платежные системы, основанные на функционировании пластиковых карточек, стали неотъемлемым элементом финансовой деятельности по всему миру. Оплата товаров и услуг все чаще оплачивается не наличными деньгами, а по безналичному расчету. Особенно такая возможность удобна при обороте больших сумм. Наиболее крупные представители таких систем – Visa и MasterCard. Они являются главными участниками рынка, их продукты часто практически идентичны, хотя на карточках разных статусов некоторые отличия все же прослеживаются. Зная, чем разнятся карточки между собой, можно сделать правильный выбор и не переплачивать за те функции, потребности в которых нет.