Индивидуальный инвестиционный счет: как открыть и работать

Индивидуальный инвестиционный счёт похож на вклад в банке, но позволяет вести торги на бирже, а еще получать налоговый вычет. По данным Московской биржи, на 1 июня 2021 г. россияне открыли свыше 4 млн ИИС. Пришло время разобраться, что он дает и как работает. Эксперты портала Выберу.ру составили простую инструкцию по работе с инвестиционными счетами.

Что такое ИИС

В РФ такие счета используют с 2015 года. На счет заводят деньги, чтобы торговать на бирже и получать прибыль. Распоряжаться деньгами может как сам владелец ИИС, так и управляющая компания.

Основное отличие от депозита в банках – налоговый вычет. Бывает двух типов:

• вернуть 13% от суммы, которая поступает на счет за полный год;
• освободиться от НДФЛ 13% на доходы, полученные по торговым операциям.

Льготы действуют при соблюдении условий:

1. Счёт нельзя закрывать в течение минимум 3 лет. Если деньги выводятся раньше, налоговый вычет владельцу ИИС не положен. Но и закрывать его через 3 года не обязательно – такие счета бессрочные.
2. Максимальная сумма для вычета. Когда претендуете на вычет по типу А (возврат 13%) – это 400 тыс. руб., а если по типу Б (освобождение от НДФЛ) – 1 млн руб. Положить разрешено любую сумму, но для вычета учитываются только эти лимиты.

Работать с ИИС можно на двух биржах – Санкт-Петербургской и Московской. Счёт подходит для любых сделок, в частности, с иностранными бумагами. Пополнять в валюте запрещено – только рублями.

Одному лицу разрешено открыть только один счет, но после открытия можно менять брокеров. Тип вычета тоже нужно выбирать сразу – если решите поменять его в процессе, счет нужно будет закрыть, а потом открыть новый.

Что нужно для открытия ИИС

Если планируете управлять сбережениями самостоятельно, нужно найти брокера. По данным Московской биржи, лидеры рынка:

• Сбербанк;
• Тинькофф;
• ВТБ;
• БКС;
• Открытие;
• ФИНАМ;
• Альфа-Капитал.

Некоторые брокеры предлагают ещё и доверительное управление, например, Альфа-Капитал и Сбербанк. В этом случае все операции за клиента будет совершать УК в соответствии с выбранной им стратегией.

Условия для открытия ИИС:

• клиенту должно исполниться 18 лет;
• нужны паспорт и гражданство РФ;
• иногда требуется ИНН.

Варианты открытия ИИС:

• в офисе выбранного брокера;
• онлайн на сайте.

И при доверительном управлении, и при работе с брокером с клиента удерживается комиссия. В первом случае – это определенный процент от капитала, брокер же взимает комиссию за совершенные сделки, хранение ЦБ. Биржи удерживают свои комиссии, но брокеры часто включают их в оплату своих услуг, тогда отдельно бирже клиент не платит.

Как работать со счетом

Основы инвестирования через ИИС:

1. Порог входа. Начать можно даже с 2000–5000 руб. Если открываете счет у брокера, пополнять сразу необязательно, а если с доверительным управлением – нужно внести определенную сумму сразу же.
2. Пополнение счёта. Деньги можно переводить с карты, по реквизитам, внести наличными через кассы банка. Ограничений на частоту и сумму пополнения нет, но за год можно положить не более 1 млн руб.
3. Торговля ценными бумагами. Если выбрали самостоятельную работу с ИИС – подавайте заявки на покупку валюты, акций, облигаций и прочих активов. Делать это можно через приложение брокера или в терминале – специальной программе на компьютере. Но часть брокеров, правда, совсем небольшая, по старинке принимают заявки на покупку/продажу активов по телефону.
4. Инструменты инвестирования. Вложить деньги можно в разные инструменты – облигации, в том числе федерального займа, акции, опционы, фьючерсы, валюту, фонды: всё, что представлено на двух российских биржах. Часть брокеров ограничивает доступ клиентов к определенным активам, а выйти на иностранные биржи с помощью ИИС нельзя.
5. Получение дохода. Дивиденды или купоны могут зачисляться и собственно на ИИС, и на счёт в банке – всё зависит от условий брокера.

Наименее рискованным инструментом считаются облигации крупных компаний и федерального займа, по ним доходность в среднем равна прибыли с банковских вкладов – 5–7%. Но если учитывать налоговый вычет, то реальная прибыль составит около 10%, что почти в 2 раза выше, чем средняя ставка по депозитам. По другим ценным бумагам, например, акциям, верхнего потолка прибыли нет, но и риски намного выше.